Почему клиентам из России стало сложно открыть счет в английском банке?

13 Feb by admin

Почему клиентам из России стало сложно открыть счет в английском банке?

Открыть счет в английском банке, стало сложно потому что все европейские банки ужесточили свою собственную систему проверки клиентов. Отказать “на всякий случай”, наиболее частый результат такой проверки.

Бизнес жалуется, что банкиры стали задавать совсем неприличные вопросы при открытии счета. Им интересно сколько у клиента денег, в каких банках клиент хранит деньги, почему клиент хочет открыть счет в английском банке?

Проверки новых клиентов в во всех европейских банках стали значительно более жесткими. И на это есть объективные причины.

Банки Прибалтики  уже больше года раздирают скандалы с отмыванием денег российских клиентов. После вмешательства американского финансового регулятора, выжившие банки Прибалтики не только отказывают новым клиентам из бывшего СНГ, но и закрывают уже существующие счета.

В итоге за 7 месяцев в Латвии вклады не резидентов сократились на 60,5%, что в денежном исчислении  составляет более 5 -ти миллиардов евро.

Теперь банки хотят  знать значительно больше о потенциальном клиенте. Стандартными стали вопросы: сколько у клиента денег,  сколько счетов открыто в других банках, как клиент заработал деньги, был ли судим?

На этапе подачи документов новых клиентов проверяют в платных базах Dow Jones или World Check (Thomson Reuters). Эти ресурсы публикуют санкционные списки, связи политиков, журналистские расследования. Информация в этих базах данных обновляется ежедневно.

Если клиент из русскоязычного пространства, то банки Прибалтики поручают собрать дополнительную информацию своим собственным русскоязычным сотрудникам через поисковые системы в интернете.

Как бы чего не вышло.

Английские и европейские банки условно делят новых клиентов на две группы. “Резиденты” – низкий уровень риска и ” Не резиденты” – высокий риск. С резидентами просто, их бизнес или реальную работу можно физически проверить по указанному адресу.

А вот с не резидентами возникают проблемы. Если по ним доступна информация в открытых источниках, документы на открытие счета принимают, но в этом случае окончательное решение об открытии счета остается не за рядовым сотрудником банка, а за менеджером.

За 500 фунтов банк может заказать проверку русскоязычного клиента у аудиторской компании. Но стоит ли тратить деньги? Проще сказать клиенту “нет”.

В последние месяцы все английские банки внесли изменения в алгоритмы (специальные программы), которые мониторят все транзакции клиентов и выдают предупреждения. Каждая транзакция, которая не вписывается в программу слежки, автоматически приостанавливает завершение транзакции.

Отслеживаются финансовые контакты с частными и юридическими лицами, которые находятся под санкциями, транзакции на перевод денег политикам, транзакции превышающие установленную сумму, что вне подозрений.

Ужесточение контроля за клиентами стало результатом контроля Министерства Финансов США над банковской деятельностью в европейских странах, в Литве, Латвии, Эстонии, Чехии, Румынии.

Английские банки в свою очередь с особым вниманием относятся к транзакциям с участием налоговых резидентов США. Во избежании огромных штрафов и руководствуясь принципом “как бы чего не вышло”, сотрудники выясняют, прежде чем открыть счет в английском банке, предполагает ли клиент транзакции с участием налоговых резидентов США.

Банки, нарушающие предписания американского финансового регулятора, рискуют получить штрафы от миллиона до нескольких миллиардов долларов.

Дополнительные сложности при открытии счета в английских банках в основном коснулись клиентов из постсоветского пространства. Ожидается, что в ближайшие годы эта тенденция будет только возрастать.

Европейские банки, в частности банки Эстонии и Латвии в массовом порядке  отказываются обслуживать клиентов из СНГ. Банки все чаще выгоняют клиентов из постсоветского пространства потому, что их просто невозможно проверить в соответствии с требованиями регулятора

Еще совсем недавно немалая часть денег иностранцев в Латвии лежала на счетах компаний, которые либо не вели реальный бизнес, либо имели регистрацию в офшорных  юрисдикциях. Как правило от офшорных компаний не требуется подача отчетов в контролирующие организации по месту регистрации, что делает невозможным для банков установить реальное финансовое положение компании.

Банки Латвии только за первые 6 месяцев 2018 года закрыли счета 9 тысячам таких компаний.

Все банки Прибалтики отказываются работать с компаниями постсоветских клиентов, у которых торчат офшорные уши. За время “финансовой инквизиции” 22 тысячи компаний лишились счетов в банках Латвии и теперь скитаются по рынку в поиске новых банков.

Банки Латвии, Литвы, Эстонии, Чехии сегодня стоят перед выбором, либо полностью отказаться от работы с постсоветскими клиентами, либо существенно увеличь расходы на их проверку и удвоить персонал  проверки.

Однако второй вариант маловероятен вследствие его высокой затратности.