Счет в английском банке

26 Sep by admin

Счет в английском банке

Открыть счет в английском банке.

  • Сравнение счетов в банках Англии и в банках Германии, Чехии, Прибалтики и офшорных юрисдикций.
  • 2 – 4 недели. От 750 анг фунтов.
  • Коропративные и приватные счета.
  • Адрес резидента и кредитная история.

С 2004 год, с момента расширения Евро Союза на Восток, мы открываем счета в различных английских и европейских банках.

Конечно, Англия территориально это та же Европа, но на практике разница между услугами банков в Великобритании и на континенте существенная.

Да и в самой Великобритании материковую Европу всегда подчеркнуто отделяют от Великобритании, употребляя слово “континент”.

Открыть счет в английском банке для россиян не всегда легко. Но если речь идет о крупном бизнесе или финансовой компании, альтернативы английским банкам нет. Это, пожалуй, последний островок не прозрачности в мире денег. И что очень важно, но на что не всегда обращают должное внимание, это не прозрачность для местных органов власти. И здесь европейские банки в подметки не годятся  английским банкам. Что мы и покажем на примерах ниже из нашей практике работы с бизнесом. 

С поверхностного взгляда тот же сервис, те же возможности как и в банках Великобритании, однако не бесплатно как в Англии и банки этих юрисдикций, как правило, требуют плату в несколько сотен евро за открытие счета, плюс депозит от 5000 евро и выше для европейских банков и от 100 000 долларов и выше для офшорных банков.

Все познается в сравнении, попробуем и мы, опираясь на наш опыт, разобраться в какой юрисдикции, выгоднее всего, в данное время, открыть счет в банке.

Онлайн банкинг, доступ к счету через мобильный интернет, банковские карты все это предлагают как английские банки, так и банки в других европейских юрисдикциях. Здесь принципиальных отличий почти нет.

Не считая доступа к кредитования бизнеса. Английские банки  дают деньги значительно легче, порой просто навязывая кредиты для бизнеса, хотя и под более высокий процент по сравнению с немецкими банками.

Важное отличие английских банков от европейских и офшорных, статус банка внутри страны. Коммерческие банки в Великобритании не контролируются органами местной власти, как, например, в Германии, Чехии и Прибалтике.

Деятельность английских банков регламентируется “Законом о банковской деятельности от 1979 года” и осуществляется в рамках английского права.

Английское право, в свою очередь, разделяется на две неразрывно связанные ветви: общее право (или прецедентное) и право статутов — актов Парламента.

Ситуация, когда орган местной власти вмешивается в работу банка в Англии немыслима. В то же время местные органы власти Германии (местный Amt), Литвы, Латвии могут принимать решение о замораживание или полной конфискации счетов как отдельных граждан, так и бизнеса. Счета в европейских банках могут быть закрыты по требованию местного органа власти и на это даже не потребуется судебное решение. 

Как это происходит на практике, покажем на примере одного из наших клиентов, компании North Sea House Ltd, центральный офис компании находится в Canterbury, Kent.

Компания вела бизнес  с немецким партнером и арендовала в течении 5 лет складские помещения в пригороде Штутгарта.

Делая бизнес в Германии, надо быть очень внимательным к заключаемым договорам. Как правило, будь то аренда коммерческой недвижимости или услуги страхования, или десятки других сфер бизнеса, немецкая сторона вписывает в договор дополнительные условия, заранее расставляя финансовые ловушки для своих партнеров из за рубежа.

В нашем случае в 24 страничный документ (договор аренды складских помещений) было вписано условие, что если арендатор за три месяца до истечения контракта не сообщит в письменной форме о расторжении договора, договор автоматически продлевается на пятилетний период.

Юридическая практика показывает, что 70% клиентов иностранцев попадаются в этот капкан.

На этом примере хорошо видна разница между английским банком и европейским.

Если в Англии достаточно придти или позвонить в банк и отменить платежи ( direct debit instruction), то в Германии и Прибалтике банки отказывается остановить платежи с вашего же счета и дебитор будет и далее продолжать снимать с вашего счета плату за аренду. Единичный платеж можно вернуть, но не чаще чем раз в два месяца. Вообщем fifty/ fifty получается.

В Германии есть специальный до судебный орган (Rechtsanwalt), который за соответствующую плату рассматривает подобные ситуация. Но письма, обращения – это работа квалифицированного немецкого адвоката. Соответственно это обходится не дешево.

Другая английская компания, наш клиент, взяла в аренду на севере Германии помещение бывшего магазина Aldi. Aldi одна из самых крупных торговых сетей Германии.

Но немецким законам все здания, которые имеют дымоход, обязаны несколько раз в год допускать на объект специальную компанию, в обязанности которой входит надзор над соблюдением норм пожарной безопасности и кроме всего прочего прочистка дымоходов.

Так как помещение использовалось только для хранения товаров и естественно не отапливалось, менеджер английской компании арендатора помещений обоснованно объяснил ситуацию и отказал немецкой стороне в прочистке дымоходов, справедливо полагая, что нет смысла каждый год чистить дымоход, который никогда не используется.

Однако, он не учел, что бизнес по надзору за противопожарной безопасностью принадлежит конкретному чиновнику в местном органе власти, в обязанности которого также входит лицензирование компаний в этой сфере.

Счет нашего клиента в Commerz банк был арестован, а находившиеся на счету средства в размере около 300 тысяч евро были заморожены на полтора месяца

Подобная ситуация совершенно не мыслима в Великобритании. Английские банки осторожно и деликатно обращаются с вкладами клиентов, не без основания опасаясь репутационных потерь.

Опять покажем это на конкретных примерах из нашей практики.

Один из наших корпоративных клиентов временно оказался в затруднительном финансовом положении и не смог во время погасить расходы по кредитной карте английского банка в несколько десятков тысяч фунтов. Хотя на сберегательном счету в этом же банке у него был вклад под 6% годовых, многократно превышающий долг по кредитной карте.

Наш клиент,чтобы сохранить выплаты по процентам, медлил с погашением долга, ожидаю поступление денег за отгруженный товар.

Ситуация затянулась на несколько месяцев. Ежемесячно Barclays банк присылал очень деликатные напоминая с просьбой погасить задолженность, даже не намекаю на то, что деньги на сберегательном счету клиента могут быть изъяты в счет погашения долга.

В Прибалтике с вкладами клиентов, независимо от того корпоративные это или личные вклады, обращаются еще более бесцеремонно чем в Германии.

В Литве, Латвии и Эстонии любые долги списываются априори со счета должника в банке без его уведомления. Владельца счета даже не уведомляют, что на его счет уже наложен арест.

Первые же поступившие деньги списываются в пользу кредитора в бесспорном порядке. Естественно долг этот должен быть подтверждён решением суда или соответствующим распоряжением местного органа власти.

Решения о наложении арестов на счета, тем более иностранцев, принимаются с легкостью и на взаимовыгодной основе.

Взыскивают долги, часто искусственно созданные, местные коллекторские агенства, которые в 99% случаев также принадлежат родственникам сотрудников силовых структур или их доверенным лицам. Как правило, иски поданные от конкретного коллекторского агентства,  на протяжении ряда лет рассматривает один и тот же судья и чаще всего без присутствия ответчика.

Ошибочно полагать, что есть Брюссель и европейский суд, куда можно обратиться в поисках справедливости. Чтобы дойти до европейского суда потребуется пройти все этапы рассмотрения дела в Литве или Латвии.

Врагу не пожелаешь такой волокиты, да и члены ЕС уже несколько лет назад приняли свои законы, которые позволяют им действовать на своей территории без оглядки на законы Европейского Союза. Юридический парадокс, внутренние законы отдельных членов Союза имеют приоритет над законами ЕС.

Россиян, на территории Прибалтийских государств, всегда считали оккупантами. Пока местная бюрократия, органы власти, полиция, налоговая служба и просто продавцы в магазинах получают от россиянина деньги, дискриминации не чувствуется. Но если россиянину что то нужно от чиновников, то картина приобретает свою реальную окраску. Прибалты забывают русский язык и начинается вымогательство.  

Офшоры.

Долгие годы российский бизнес успешно использовал офшорные юрисдикции для движения финансовых потоков и казалось, что так будет всегда.

Проблемы впервые обозначились на Кипре в марте 2013 года, а в наши дни проявились в так называемом Панамском скандале.

Сегодня уже ясно, что офшоры уже не могут по прежнему удовлетворять запросы клиентов. Самая конфиденциальная информация, хранимая в офшорных юрисдикциях, сегодня все чаще и чаще становится доступна публично.

Среди клиентов панамской компании, причастными к оффшорным схемам, числятся 6 285 граждан России. На их имена зарегистрировано 11 516 фирм. В расследовании фигурируют 12 семей известных российских чиновников

На днях Федеральная Налоговая Служба России подписала международное соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией. Вести бизнес в оффшорных юрисдикциях обеспеченным россиянам теперь еще сложнее.

Россия присоединяется к системе автоматического обмена налоговой информацией между налоговыми органами разных стран. Это позволит ФНС получать данные о финансовых счетах российских налогоплательщиков из так называемых оффшоров.

Соглашение уже подписали более сотни юрисдикций, среди которых  Панама, Виргинские острова, Джерси, Белиз.

Данное соглашение всего лишь часть глобального плана ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития ) по борьбе с уклонением от уплаты налогов.

Выходит, что альтернативы английским банкам в наше время не существует. 

Открыть счет в английском банке не всегда просто для россиян, но, как говорится “игра стоит свеч”. Английские банки  не только самые престижные, но и как никакие другие, сегодня гарантируют непрозрачность и сохранность денежных средств клиентов.

В заключении о существующей процедуре обжалования действий английского банка.

Каждая жалоба, прежде чем стать предметом судебного разбирательства, должна пройти две стадии:

  1. Обжалование действия сотрудника банка на более высоком уровне того же самого банка, внутренняя процедура рассмотрения жалобы.
  2. Обращение в Службу Финансового Омбудсмена. (Financial Ombudsman Service)
  3.  Обращение в суд:

a) до судебное урегулирование (Civil Mediation Council) в рамках HMTS

b) непосредственно иск в суд. (HM Courts & Tribunals Service)